定投式基金

　　定投式基金

定投式基金，是我们以固定周期(比如每个月1日，周期1个月)对固定的投资对象进行固定金额的投资，这里需要强调是固定金额哦，不是固定份额，你可以选择每月投资500元或者1000元，但是决不能选择固定买入1000份某基金，那可就达不到定投的效果了。定投式基金

　　定投例子，每个月6日我固定投入1000元，连续投资6个月，在我定投的这6天中，这个基金的净值分别是1.20元、1.10元、1.00元、0.90元、1.00元、1.10元;我买到的基金份额分别为833.3份、909.1份、1000份、1111.1份、1000份、909.1份，一共是5762.6份，按当前净值(1.10元)计算，5762.6*1.10=6338.86元，相比你的投入6000元，盈利338.86元;可是如果你一开始就直接买入6000元呢?只能得到5000份，6个月目前价值5500元，还亏损-500元!

　　 适合定投基金

　　价格波动幅度大的基金。这是因为我们之所以选择定期定投就是因为在价格波动的过程中，定投帮我们规避了风险，当价格升高的时候，风险相应升高，我们投入同样多的钱，买到的份额相对减少;当价格降低的时候，风险相应降低，同样多的钱买到的份额相应增加，简单的说就是便宜的时候我们多买，贵的时候我们少买，风险自然降低了。作为散户投资者，我们总是妄想在最低价买入，在最高价卖出，可是这种波段操作成功的机率却和抛硬币差不多，但是定期定投却可以帮助我们找到买入价格的平均成本，我们定投时间越长，我们的买入价格就会越接近市场的平均价格。所以如果我们是长期看好市场的走势，但却难以把握入场的时机的时候，定期定投应该就是最佳选择了。目前基金产品中波动幅度大的肯定是股票基金了，而在股票基金当中，又以指数基金的波动为最，这也是为什么流行这样一句话了:选一只指数基金，让它陪你一起慢慢变老

　　什么原因呢?因为从全球范围看，随着经济的不断发展，市场的总体走势总是向上的，即使在美国股市过去的80多年里，经历过数次大规模的股灾，可目前依旧在不断创造新的高度。那么在这样一个长期来看向上的趋势中，什么时候开始定投比较好呢，答案是现在!不过最后要说明一点，目前的中国市场并不像美国的市场是基本有效的，所以有很多股票基金(主动型)可以取得超越指数基金的成绩，所以你如果做定期定投并不一定非要选择指数基金，完全可以选一个优秀的股票基金进行定期定投。

　　最后需要提醒大家的几点就是:定期定投是一个长期的过程，贵在，如果在以后的日子中，遇到股市大跌更应该定期定投，从而获得更多的基金份额，在股市上涨以后获得xxx的回报。此外，xxx把分红方式改成红利再投资，从而再这个长期的投资过程中获得复利的收益。其实在国外，很多家庭都进行基金定投，不仅是一种很好的储蓄习惯，而且通过长达20~30年的定期定投，可以为子女的教育或者自己养老攒下一笔甚至你意想不到的可观财富。

　　 基金定投问题

　　1. 投资全球基金的资金安全吗?(三个基本问题之一)

　　1.1. 就开户环节看，投资者本人亲自到保险公司开户时，钱是转到保险公司(AXA是一家主营人寿保险业务的世界500强企业，是全球xxx保险集团之一，有着上百年历史，财务评级在机构的评级当中都是最优秀的。并且在的法律当中有明确，经营人寿保险业务的保险公司是不应许破产的，只可以被收购、分拆或重组)。资金是很安全的。

　　1.2. 从购买基金环节看，购买基金的资金是以第三方信托的方式托管，直接受证券会和保监会监管，没人能挪用你的资金，非常安全。

　　1.3. 从提款环节看，提款时必须本人签字才可以取，并且取出的资金直接划入本人指定的自己名下的银行账户，而不能划入配偶、子女的银行帐户，即使有人模仿了你的笔迹，款也是打入你指定的自己名下的银行账户，所以没人能取走你的款。

　　1.4. 也许有的人觉得外面的世界太遥远、没接触过，不过请想想:为什么有那么多中国的有钱人会把资金存放或投资在海外?因为他们相信海外的金融资本市场会很成熟、稳定、规范!

　　2. 我们做的这个投资吗?(三个基本问题之一)

　　2.1. 从法律上讲，的法律允许全球投资者到投资，中国的法律也没有中国人到海外进行消费及购买保险等理财产品。

　　2.2. 从实践上看，有不少中国人到海外进行投资，如到买港股，到欧洲投资实业，到迪拜投资店铺等，这些都没被视为非法。

　　3. 安达盛公司的营业吗?

　　3.1. 从操作上看，没有地下保单，违规宣传等行为，安达盛公司只做咨询顾问服务，不销售产品，不散发任何有关金融产品与机构的资料，也不进行任何的交易，不接受任何人的资金。

　　3.2. 从客户签单过程来看，客户入境亲自到开户，并按外汇管理条例要求转入资金，这些都进行，不存在违法。

　　4. 我们的钱投到，会违反外汇管理吗?

　　4.1. 中国的外汇政策:随身带出境最高每次5千美元等值外汇;中国一年可兑换5万美元等值外汇;每年可汇出境外5万美元等值外汇;刷卡可达5万港币/次。

　　4.2. 严格要求客户按以上中国外汇政策进行投资，不存在违法。

　　4.3. 本也是中国境内，同时中国金融业日趋，已是人民币离岸中心，在消费已在境内同样方便。

　　5. 12%--18%以上收益如何?(三个基本问题之一)

　　5.1. 从投资上看，我们都知道，但凡做到了全球长线、分散投资的客户，不管其间发生任何金融风暴，历史收益年平均在15-20%/之间(展示图表数据为证)。

　　5.2. 从选择的基金看，打开晨星网，看到优秀基金的过往业绩，那些优秀基金经理已帮我们创造15-25%的年化收益。全球4万多只基金，挑选其中5%，选出2000多只稳健的基金，保险公司的专业化队再从中选出5%，即100多只基金，金融机构的专家再从中挑选5%，即5-6只基金，经过层层挑选，优中选优，选出的基金要求过去十年的年化收益率大于15%，未来他们的年收益大于15%是可行的。同时投资研究机构精心做好各种个性化的投资组合策略(保守、稳健、激进、成长)，客户保守取稳定的中间值，也是可行的。

　　5.3. 从专业的管理看，国际化专家团队研究提供基金配置策略，你利用好后的收益可能会提高到15-20%甚至以上。研究机构是很有信心为你争取到较好收益的。

　　7. 为什么选择全球基金定投产品?

　　运用表格演算，产品相比于其它公司的类似产品，具有以下优势:

　　1. 费用适中:相比其它公司5-6%的费用比，费用平均可低至2-3%。

　　2. 首年红利赠送最高，运用保险公司赠送的首年红利，可完全抵缴费用，并有大额剩余，xxx利润。

　　3. 灵活适中:锁定期为18个月投资额，其余进入灵活账户。

　　8. 为什么现在要买?

　　8.1. 通过表格演算，晚买一年最终收益少很多，数千万甚至上亿的差距(用35岁定投30万/年，投3年的例子)。

　　8.2. 根据经济周期说明全球资本市场现在调整即将结束，或将进入牛市。

　　8.3. 人民币升值周期或将终结，未来或将步入贬值周期，人民币以外币形式理财更有保值增值空间(双重利润)。

　　9. 赏红利这么高，有可能吗?

　　9.1. 这种投资计划早在几十年前已在发达国家存在，平台早已建立，现在的赏是因为成本降低，把省下来的钱化作红利反馈给客户，而且这些公司进入还在市场推广期，为争取客户长期在其平台上投资而先让利于我们，将来才从我们每年的基金买卖费用中获得补偿，这种励也可能会根据市场日后推进情况而取消。

　　9.2. 打个比方，我们去住酒店，住一天没有打折，但如果说住一年，老板肯定给你打折。现在你做基金定投，如果签一个长期定投计划，保险公司也会打折。但不是让你少交钱，而是另外赠送一些红利。按定投计划年限来计算，年数越长赠送越多。

　　9.3. 当然，保险公司赠送红利肯定有所，不可能你今天得了红利，明天就把钱取走，保险公司肯定亏本。所以保险公司要求你在账户里有保留一定金额，这个保留金额可以用来交未来年限的管理费。而你可取钱的部分只是你的帐户金额减去保留金额后余下的部分。

　　10. 25年期限太长，可否只做5-10年?

　　10.1. 强调25年只是在保险公司开立的一个灵活的全球基金投资理财户口年限，不是要求客户必须持续存入25年，也不是要等25年后才能全部将投资收回。

　　10.2. 客户最少只需投放2-3年达到保留金额有现金价值后即可暂停投资、减少投资或支取现金价值部分的现金。

　　10.3. 复利的三大特征里有一大特征就是:时间越长复利的效果就越好，xxx利益回报阶段是从第20年开始，所以，我们20年以上的投资。

　　10.4. 投资时间越长，赠送越多，收益越大，风险越小。列表举例:投资25年资金灵活性与收益比投资15年大，风险却比投资15年小。

　　期限误区:担心这一点很有道理。几乎每一位客人都担心自己能不能继续缴付20年30年之久或者是认为这些财富要在几十年后才用得上。其实这一点在未真正了解这个计划的朋友都会有同样的。因为投资基金这个计划，并不是20年30年以后的事情，而是现在您最少只需要缴付2-3年的投资金额就可以保障家庭未来的经济需要。 在帐户有了足够的现金价值后可以随时支取现金使用。假如您希望以较低的投资费用得到较大增值，就要建立长期的投资年限才合算。

　　短期的投资，成本费用要高得多，而且也不合乎运用复利效应达到财富增长的本质旨，因此以最少费用得到xxx收入，达到预期的投资目标，那就非选长期的投资年限才能做到。

　　11. 如何控制风险?

　　做任何投资都是有风险的。有困难就有解决困难的办法，有风险也是有控制风险的方法。

　　11.1. 根据20年来的历史统计数据，只要长线、分散，无需专业的投资，一般的投资者基本做到10%以上的收益率，盈利的概率是99%。

　　11.2. 投研顾问所选产品都是选择有赠送的产品推荐给客户，即使出现一两次失误也亏不到客户的本金。

　　11.3 从技术上控制风险:公司有止损原则和专门的风险控制部门，当某支基金回调10%的时候是必须转入避险的

　　基金;半仓操作原则，在大势并不十分明朗情况下，只有一半资金配置在高收益的基金，另一半的资金配置在稳健的货币、债券或避险的对冲基金。(可以用EXEL表格演示风险)

　　11.4 本身做这样一份计划应该是本人资产的一部分，做分散投资，应该有一定的风险承受能力。思决定出，观念造就财富，只有改变脑袋，才可以改变钱袋。投资本身没有风险，风险在于你不懂得如何投资。

　　12. 本人第二年资金紧张，到期无法按时定投怎么办?

　　12.1. 可申请更改缴费方式，由年缴改半年缴或季缴，月缴。

　　12.2. 可以申请宽限期限1个月时间，在这期间可以进行基金操作，不受任何影响。

　　12.3. 一个月后仍然无投，可以申请暂停一年，此期间无法进行基金买卖操作，基金随市场涨或跌。

　　12.4. 一年后还是无投，可以选择转让给其他投资者，可以更改投资人和收益人，受保人不能更改。

　　13. 你们的公司或的公司搬迁或不做了，客户怎么办?

　　13.1. 您的资金不是放在顾问服务公司，即使公司不做了，您的资金是安全的。

　　13.2. 长期分散即可获得10-15%的稳定收益，即使没有专业机构参与管理，长期也可以达到。

　　13.3. 客户也可以通过电话、传真、信件等方式直接联系所开户金融机构，由他们给您介绍其他顾问公司接替服务。

　　13.4. 理财顾问公司在国外已经多年了，在国内是个新兴行业，前途广阔，还会有其它公司进入国内，如果客户不满意顾问服务，有权转换其他公司做服务。

　　14. 保险公司倒闭怎么办?

　　14.1. 所有行业中，对保险公司管理最严格，因为保险公司经营的是社会公共保障事业，商业性质只是其中从属性质，有关社会大众的福利和保障，只会不断地巩固和发展。保险公司是由国家(或地区)保险监督管理机构经过严格的审查批准后才能够经营业务，国家有相应的法律法规它的正常运行。而且法律明确:经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并重组外，不得解散，所以客户的保险利益不会受到任何影响。

　　14.2. 实际案例中，国际国内还没保险公司解散，客户受损的案例，就算2008年的AIA，也是要救的对象。

　　14.3. 通过保险公司的平台去购买全球基金，其收益其实是与所买基金的收益紧密相关。

　　15. 人民币在不断升值中，如果投资海外，是不是亏了?

　　15.1. 全球基金投资是以美元计价的，但不是投资于美国资产，而是投资于其它新兴市场。

　　15.2. 近年来，美元和港币相对人民币贬值，但是任何货币的贬值和升值都是相对而言的，不会一味的贬值下去，近来人民币已出现未来贬值倾向，正是外币理财的绝佳机会。同时，美元和港币的贬值是相对于人民币而言，人民币对欧元、加币、澳元、亚洲货币来讲，并没有升值。投资在这些市场可以同时获得当地股市及货币升值的双重回报。

　　16. 计划的费用如何收取?

　　16.1. 保险公司购买和转换基金的收费模式特色 - 固定年费，期间的认购及转换均不需另行收费。整个投资期(25年)都只根据账户净值作为基数收取一个固定的投资费用。前3年大约平均年3.5%左右，以后各年随着帐户增值会逐渐降低至百分之二左右。

　　16.2. 简单计算方式:假设分3期投入，前3期仅按投入本金计算成本，收益不计。

　　第1年:本金10万，励3万元，5%费用6500元，综合费用率5%。

　　第2年:投入10万元，本金23万，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用750元，综合费用率4.2%。

　　第3年:投入10万元，本金33万元，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用2250元，综合费用率3.4%。

　　第4年:投入10万元，本金43万元，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用3750元，综合费用率2.965%。

　　第5年:投入10万元，本金53万元，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用5250元，综合费用率2.7%。

　　以此类推，以后费用越来越少，最终达至1.5-2%之间。

　　16.3. 隽宇投资计划首年即最少有30%的红利赠送(推广期最高125%)，基本上为你先垫付了3-5年的前期费用。相当于利用保险先赠送的资金投资增值后才用赚取的钱支付其以后各年的费用。

　　16.4. 通过传统的银行、证券公司买基金按投入本金总额每次按5%收取购买费用和转换费用。一年假设转换一次成本则为总投资额的10%。

　　16.5. 其实之所以选择保险渠道，是作一个中长线投资考虑的，一开始在不理解收费规则的情况下会觉得成本较高。其实正因为从长期来看，其收费较传统银行、证券公司渠道更为经济和划算。

　　17. 关于投资的费用是否太贵了?

　　17.1. 其实很多朋友在未真正了解本计划之前，都会有同样的忧虑。而这正好是本计划的优点，就是以最少的费用，来创造xxx的投资收益。

　　17.2. 费用问题，在这个平台上是做全球化基金长线投资，想获取比银行或债券更高的投资收益。投资是需要成本的，每年只按前1年投入的金额收取一个固定比例的投资费用，其间还可根据市场热点免费无限次的买卖基金，将来追加的投资及帐户的增值部分均不需要支付任何投资费用。因此，前期成本相对高一些，但越到后期成本越低。如将每年的投资费用分摊到综合价值上，即从综合费用率上去理解投资成本，最高不超过5%，最低仅为百分之零点几，比较银行或证券公司购买同样基金单次收费需5%，转换一次则达10%来说，投资费用远远比银行低得多。如果投入资金期数越多，帐户保留的期限越长，费用成本就越经济，投资就越划算。(具体可见银行、保险公司基金投资计划比较)

　　18. 基金储蓄计划需要定投多少年?

　　18.1. xxx类理财产品，两个账户，A账户存入18个月，投资额+赠送红利+增值将被锁定，直到计划到期全部取出，期间提前支取，需根据时间长短扣除部分费用，时间越长扣的越少。而18个月后增加的投资在B账户，B账户资金可灵活支取。

　　18.2. 第二类理财产品参考，总账户分三年定投(也可三年一次性投资)，之后可续投也可不续，之后分为AB账户，A账户不灵活支取，余额每年递减，B账户灵活支取，余额每年递增，客户需投放多少年可以视每年的投资回报而定，如按15%的回报测算，客户投入期数越多，成本会越经济。

　　19. 产品其实就是让买保险吗?

　　19.1. 此理财产品是在保险包装下的全球基金，打开保险公司网站，登录客户账户，从账户中可清楚地看到所有金额是投资于基金。

　　19.2. 本产品有以下保险功能:受保人全残时，赔偿每年基本保费(投资额)，最高1万美元/年，受保人身故时，受益人可获得保单估值101%的保险金(保单首两周年内，需扣除赠送金额)。

　　20. 如何理解保单持有人，受保人和受益人的关系?

　　20.1. 投资人即为保单持有人，投资收益归保单持有人。

　　20.2. 受保人为本保单所保障的人士。

　　20.3. 保单持有人和受益人均可更改，但受保人一经确定即不可更改，更改受益人由保单持有人决定。

　　21. 在保险做的隽宇投资计划有什么年龄?

　　投资人年龄不超过70岁，受保人不超过80岁，本投资基金可保存至受保人100岁。